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【2年目|2022年7月】つみたてNISAの運用実績をブログで公開! – 20代女子の投資備忘録

積立NISA 運用実績 2年目 ブログ 20代 お金のこと

こんにちは、そらえです!

そらえ
そらえ

楽天証券でつみたてNISA投資を始めてからはや2年経ちました!

よくあるシミュレーションを利用すれば何となくイメージはつきますが、実際の所はどうなの?と気になる方も多いのではないでしょうか。

今回は「つみたてNISAの運用実績・2年目の損益」を公開しています。ぜひ参考にしてみて下さい。

この記事におすすめの人
  • 投資に興味がある
  • つみたてNISAに興味がある
  • 実際の運用成績が気になる
  • 投資2年目の実績が気になる
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そもそもつみたてNISAってなに?

つみたてNISAを知らない人向けに簡単に説明します。

つみたてNISAとは?

2018年1月からスタートした日本の投資制度。少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度になっている。

制度を利用することで投資の運用益を非課税にすることができる。所得制限などはなく、20歳以上であれば誰でも利用可能。100円から購入できる。

わかりやすい言葉で言うとこういう感じ。

政府の人
政府の人

投資信託で儲かった利益、本来は税金取るけど免除しちゃうよ!

投資信託の場合、本来ならば利益の*約20%を税金として納めなければいけません。積み立てNISA制度を利用していれば、利益の全ては自分のものにできるという超絶おトク制度です。

*細かく言うと課税額は20.315%

◆つみたてNISA制度の仕組みについてはこちらで詳しく紹介しています。

参考:【つみたてNISA】どんな仕組みなの?押さえるべきポイント3つとQ&Aを解説

つみたてNISA運用実績:2年目

2020年7月からつみたてNISAを始めて2年経ちました。2022年7月1日時点での評価額です。

運用評価額だけではわかり辛いので、私が購入している投資信託の1つ「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」のチャートも合わせて記載しておきますね。

\タップで拡大/

約100万円の投資に対して+19.5万円の含み益!前回の1年目に続き含み益多めで運用中です。

もしこの状況で利益確定を行った場合、本来なら利益の20%が税金で取られますがNISAのおかげで4万円ほど節税効果が見込めます(^o^)

運用推移と考察
10ヶ月目1年目2年目
時期2021年5月2021年7月2022年7月
実質投資額518,665円588,997円999,991円
評価639,165円738,234円1,195,138円
損益金額+120,500円+149,237円+195,147円
損益割合+23.2%+25.3%+19.5%
NISAの
節税効果
24,479円30,317円39,644円
各記事へジャンプジャンプ当ページ

コロナウイルスショックによる大暴落がありましたが2021年中に株価は戻り、勢いそのまま値上がりを続けてきました。

2022年に入ってからはブレーキが掛かり、上げ下げを繰り返しているものの依然としてプラスをキープ。それもそのはずで、始めた頃に買ったものの評価額は今じゃ+50%になっているようです。

最近では「アメリカの金利上昇」がトレンドのため株価にも大きな影響を与えています。今後の値動きはアメリカの動向に注目ですが、私はトレーダーでなく長期運用のため変わらずほったらかしにするつもりです。

※以前の記事でも解説していますが、普段は「短期のつみたてNISA」でここまでプラスになりませんので注意して下さいね。

参考:【10ヶ月目|2021年5月】つみたてNISAの運用実績をブログで公開! – 20代女子の投資備忘録>考察

NISA制度はあくまで箱

NISA制度はあくまで箱」であり中身がどうあるかは十人十色、そのため運用実績は人によって大きく異なります。制度を利用すれば安心というものではありません。

箱が立派でも中身にガラクタが入っているようではどうしようもないのです。

NISA制度はあくまで箱である
  • 箱に何を入れるか(投資信託の選択)
  • どこから買ったものを入れるのか(証券会社の選択)
  • どのタイミングで箱に詰めるか(購入のタイミング)

お金を増やしたいなら「投資やNISAの仕組み」を知ることが大事というわけです。

私の投資スタイル

先程「NISA制度はあくまで箱」とお話ししました。そんな箱に私が「何を・どこから・どうやって」詰めているか紹介していきます。

私の「箱の詰め方」/ 購入タイミング
  • 購入頻度:月1回
  • 購入金額:最大金額(約3.3万円)
    →自動で積立、ドルコスト平均法

つみたてNISAは年間で購入できる金額が40万円までと決まっているので、「毎月1回・約3.3万円ずつ購入」しています。

安い時に買えるのが理想ですが、いつが良かったかは後日論でしか分かりません。そのため安かろうが高かろうが毎月一定額を購入しています。結果的に均されてバランスを取ることができるのです。この手法はドルコスト平均法と呼ばれています。

そらえ
そらえ

もし買い時・売り時が分かるなら誰でも簡単にお金を稼げますからね!

つい先日、「つみたてNISA制度の見直し」をするというニュースを見ました。目玉は非課税額の拡大…投資上限額が増えるかもとのこと、検討結果は今年の12月に発表されるようです。

前々から話自体は出ていますが、今回は岸田政権が「資産所得倍増プラン」を掲げているので期待大と賑わっています。

もし改正するようなら投資額の見直しが必要ですので今後の動向に注目ですね。どんな改正案があるのかはこちらの記事に記載しています。

参考:【つみたてNISA】どんな仕組みなの?抑えるべきポイント3つとQ&Aを解説>制度改正案について

私の「箱の中身」/ 投資信託の選択

▼投資信託
・米国株式(S&P500)
・全世界株式

▼投資信託の分類
・投資手法:インデックス投資
・ポートフォリオ(分類構成):ほぼ株式100%

※用語の説明は後述しています

2022年は「米国株式」「全世界株式」の2つに投資しています。

投資を始めた頃は「米国株式」をメインとし、ほんの少し債券などを購入しているのでほぼとなっています。2021年からは現在と同じ「全世界株式」を含めるように購入中、もう少しで実質の投資額が同じぐらいになってきました。

次第に全世界株式のみにしようかと考えていましたが、見比べてみると「米国株式」のリターンの大きさ揺れ動き中。今はこのままでもいいかな?やっぱり「米国株式」に絞っちゃう?なんてぼんやり揺らいでいます。

ちなみにこの2つの投資信託の性質は似ているので、どちらを選んでも似たような価格の動きになります。全世界型でも米国株の占める割合が大きいためです。

そらえ
そらえ

たまに見返して状況をチェックするのが大事!

お金の知識を配信している人気YouTuber「両学長 リベラルアーツ大学」でも、お金を増やすにはつみたてNISAでインデックス投資を推奨しています。

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アメリカの代表的な株価指数の一つ。日本でいう日経平均株価のようなもの。GAFAMを中心としたアメリカの代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し指数化したものである。また、この指数は米国株式市場の時価総額の約80%を網羅している。

GAFAMとは誰もが聞いたことあるであろう超大企業「Google・Apple・Facebook・Amazon・Microsoft」のことを指している。

S&P500という指数に投資していれば、アメリカの主要な企業500社に投資しているのと同じような効果が期待できる

「MSSIオール・カントリー・ワールド・インデックス」に連動する投資成果を目指すインデックスファンド。これ一つで全世界の株式に国際分散投資ができる投資信託である。

全世界と言えどアメリカが4割・日本で3割近くの比重を占めている。

特定の指数(=インデックス)に連動した投資成果を目指す手法のこと。

市場の値動きを示す指数をインデックスと言う。代表的な指数として国内では「日経平均株価」「TOPIX」、海外では「NYダウ」「S&P500」などが挙げられる。

対の投資手法として「アクティブ投資」がある。

自分に合った投資をするのが大事

私が行っている株式100%運用はかなり強気な投資です。この投資法だと人によっては「リスクが高すぎる」こともあるでしょう。

リスク許容度は人によって異なるので他人の方法を安易に真似ないこと。自分の暮らしに合った方法で活用することが幸福に繋がります。周りの声に流されず、自分たちでしっかり考えて投資をすることが大事です。

\リスク許容度の違い/

リスクを取れる例
リスクを取れない例
  • 若齢
  • 独身
  • 子なし
  • 資産がある
  • 長期運用できる
  • 高齢
  • 既婚
  • 子あり
  • 資産がない
  • 長期運用できない

上記は一例ですが、左のような人ほどリスク許容度が高いので「攻めた投資」ができますし、右の人ほどリスク許容度が低いので「守りの投資」をすべきと言えるでしょう。

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証券会社選びは慎重に

つみたてNISAを始め投資をするためには証券口座が必要です。制度の仕様上、簡単に証券会社を変更できないため慎重に選ぶ必要があります。

様々な証券会社がありますが私は「楽天証券」を利用しています。

楽天証券のおすすめポイント
  • 取り扱い銘柄が豊富
  • クレジットカードで投資すると※購入額の最大1%ポイント付与
  • 楽天銀行と*マネーブリッジ設定で銀行口座の利息0.1%
  • 楽天市場でのポイント還元率アップ「SPU達成

※2022年9月より一部銘柄を除き1.0%→0.2%に変更

*マネーブリッジとは:「楽天銀行口座」と「楽天証券口座」を繋げるサービスのこと。いちいち証券口座に入金せずに済む便利機能である(無料で設定可能)。

楽天と言えば「ポイント」のイメージが強いですね。楽天証券でもポイントを貯めたり使ったりすることができます。

購入額の0.2%付与の場合、満額40万分購入→800円分のポイントゲット。楽天ポイントは投資に回すことも可能です。(期間限定ポイントは利用不可)

証券会社が違うと「買えるもの・特典」が変わるのです。

そらえ
そらえ

投資でポイント貰えるのは珍しい!

◆楽天証券の詳しい紹介はこちらの記事をご覧ください。

参考:【楽天証券】投資を始めるすべての方へ、楽天証券をおすすめする3つのポイント

公式HPはこちら!

資産管理はマネーフォワードMEが便利

証券会社の残高を含め、資産の管理は「家計簿アプリ・マネーフォワード ME」が便利!

他にも銀行口座やクレジットカードの履歴、ポイントなど連携した資産はアプリから一括で確認できます。わざわざ各サイトにログインする手間を省けるのです。

「いつでも見える化」はとても便利。使ったお金の金額を知れば節約意識に繋がるし、クレカなどの不穏な痕跡にも素早く気付けることでしょう。

◆マネーフォワード MEをおすすめ理由はこちらの記事で詳しく紹介しています。

参考:【家計簿】ズボラでも続く!『マネーフォワード ME』をおすすめする4つの理由

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つみたてNISA・運用実績まとめ

◆別期間の記事はこちらから遡れます。

参考:【投資のまとめ】>つみたてNISA運用実績・記事まとめ

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