【10ヶ月目｜2021年5月】つみたてNISAの運用実績をブログで公開！ – 20代女の投資備忘録

こんにちは、そらえです！

よくあるシミュレーションを利用すれば何となくイメージはつきますが、実際の所はどうなの？と気になる方も多いのではないでしょうか。

今回は「つみたてNISAの運用実績・10ヶ月目の損益」を公開しています。ぜひ参考にしてみて下さい。

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そもそもつみたてNISAってなに？

つみたてNISAを知らない人に向けて概要を紹介。

わかりやすい言葉で言うとこういう感じ。

投資信託の場合、本来ならば利益の*約20%を税金として納めなければいけません。NISA制度を利用していれば、利益の全てを自分のものにできるという超絶おトク制度です。

つみたてNISA運用実績：10ヶ月目

2020年7月からつみたてNISAを始めて10ヶ月経ちました。2021年4月30日時点での評価額です。

運用評価額だけではわかり辛いので、私が購入している投資信託の1つ「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」のチャートも合わせて記載しておきますね。

約64万円の投資に対して+12万円の含み益！含み益多めで運用中です。

もしこの状況で利益確定を行った場合、本来なら利益の20％が税金で取られますがNISAのおかげで2.5万円ほど節税効果が見込めます(^o^)

運用推移と考察

	10ヶ月目
時期	2021年5月
実質投資額	518,665円
評価	639,165円
損益金額	+120,500円
損益割合	+23.2％
NISAの 節税効果	24,479円

通常、短期のつみたてNISAでこんなにも利益を出すことは難しいです。

2020年、コロナウイルスショックにより様々なものが暴落しました。(下記チャートで分かりやすくグラフが下降している部分)

ですがアメリカの政策と元が優秀な指数なのもあり、価格がみるみるうちに戻っているのも分かります。日本と大違い、すごい！

さて、私の場合は価格が戻りきる少し前ぐらいからこのファンドを買い始めています。

それからもグングン上がっていき2021年に入る頃には暴落前と同水準に戻りました。今もなお右肩上がりで値上がりを続けていますが、そのうち緩やかになるでしょう。

現在は暴落の価格から回復しきっているからこそ、今から始めても同様の結果にはならないという訳です。利益確定時の暴落は恐怖ですが、裏を返せば購入時はバーゲンセールでもあるのです。

NISA制度はあくまで箱

「NISAはあくまで箱」であり中身をどうするかは十人十色、運用実績は人によって大きく異なります。そのため利用すれば安心という訳ではありません。

箱は立派でも、中身が価値のないもので埋め尽くしているのでは意味がないのです。

お金を増やしたいなら「投資やNISAの仕組み」を知ることが大事というわけです。

私の投資スタイル

先程「NISA制度はあくまで箱」とお話ししました。私が「どこで・いつ・何を」箱に詰めているか紹介していきます。

投資をする上で、証券会社選びはとても重要です。

特にNISA口座は別の証券会社へ乗り換えるのは気軽にできないため、「取り扱い銘柄が豊富」で「手数料が安い」証券会社を選ぶ必要があるのです。

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つみたてNISAは年間で購入できる金額が40万円までと決まっているため「毎月1回・約3.3万円ずつ購入」しています。

安い時に買えるのが理想ですが、いつが良かったかは後日論でしか分かりません。そのため安かろうが高かろうが毎月一定額を購入しています。

この手法はドルコスト平均法と呼ばれており、結果的に均されてバランスが取れるのです。

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2020年は「米国株式」をメインに投資。

最初に少量だけ債券やらなんやらを試しに購入していますが、大部分は「米国株式」が占めています。

2021年は「米国株式」「全世界株式」の2つに投資。

年度が変わってからは積立金の設定をし直さないといけなかったので、つみたてNISAの見直しをしました。その際に「全世界株式」を含めるように変更し、次第に全世界株式のみにしようかなと考えています。

ちなみにこの2つの投資信託の性質は似ているので、どちらを選んでも似たような価格の動きになります。全世界型でも米国株の占める割合が大きいためです。

＼用語の説明はこちら！／

お金の知識を配信している人気YouTuber「両学長 リベラルアーツ大学」や有名なマネー著書でも、お金を増やすにはつみたてNISAでインデックス投資を推奨しています。

自分に合った投資をするのが大事

私が行っている株式100％運用はかなり強気な投資です。この投資法だと人によっては「リスクが高すぎる」こともあるでしょう。

リスク許容度は人によって異なるので他人の方法を安易に真似ないこと。自分の暮らしに合った方法で活用することが幸福に繋がります。周りの声に流されず、自分たちでしっかり考えて投資をすることが大事です。

＼リスク許容度の違い／

あくまで一例ですが、左のような人ほどリスク許容度が高いので「攻めた投資」がし易いですし、右の人ほどリスク許容度が低いので「守りの投資」をすべきと言えるでしょう。

私が使っているのは「楽天証券」

NISAを始めるには証券口座が必要です。制度の仕様上、簡単に証券会社の変更はできないため慎重に選ぶ必要があります。

• 取り扱い商品の数は？
• 手数料の違いは？
• UI/UXデザインの良さは？など

様々な証券会社がありますが私は「楽天証券」を利用しています。

口座開設数が1・2位を争う証券会社。利用者が多く、何か困り事があった際は解決し易いでしょう。

楽天と言えば「ポイント」が有名ですが、楽天証券でも貯まる&使える！手数料が安いうえにポイントも貰えることから人気の証券会社です。

あまり知られてないですが、SBI証券に無くて楽天証券にある「定期売却サービス」が魅力的！

「金額」もしくは「定率」を指定すれば、毎月指定した日に自動で売却できます。一度設定すれば、給料や年金のような感覚で受け取れるので、家計も管理しやすいでしょう。

このように会社が変われば「品揃え・サービス」が変わります。だからこそ吟味が必要なのです。

資産管理は「マネーフォワードME」

投資を含め、資産の管理は「家計簿アプリ・マネーフォワード ME」が便利！

銀行口座やクレジットカードの履歴・ポイントなどの連携した資産はアプリから全て確認できるので、わざわざ各サイトにログインする手間を省けます。

「いつでも見える化」はとても便利ですよ。

つみたてNISA・運用実績まとめ

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