【2年6ヶ月目｜2023年1月】つみたてNISAの運用実績をブログで公開！ – 20代女子の投資備忘録

こんにちは、そらえです！

よくあるシミュレーションを利用すれば何となくイメージはつきますが、実際の所はどうなの？と気になる方も多いのではないでしょうか。

当記事では「つみたてNISAの運用実績・2年6ヶ月目の損益」と「2022年の振り返り考察」をまとめています。ぜひ参考にしてみて下さい。

そもそもつみたてNISAってなに？

つみたてNISAを知らない人に向けて概要を紹介。

わかりやすい言葉で言うとこういう感じ。

投資信託の場合、本来ならば利益の*約20%を税金として納めなければいけません。積み立てNISA制度を利用していれば、利益の全ては自分のものにできるという超絶おトク制度です。

つみたてNISA運用実績：2年6ヶ月目

2020年7月からつみたてNISAを始めて2年6ヶ月経過。2023年1月4日時点での評価額です。

運用評価額だけではわかり辛いので、私が購入している投資信託の1つ「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」のチャートも合わせて記載してみました。

約120万円の投資に対して+16.1万円の含み益！前回記事の2年目と比べると含み益は減ってしまいましたが、引き続きプラスで運用中です。

後ほど記載している「評価額推移」で見ると分かりやすいのですが、最近は万単位で上下しているため「16.1万円」の数字はあくまで目安として捉えて下さいね。

もしこの状況で利益確定を行った場合、本来なら利益の約20％が税金で取られますがNISAのおかげで3.2万円ほど節税効果が見込めます(^o^)

運用推移と考察

	1年目	2年目	2年6ヶ月目
時期	2021年7月 (22/07/01)	2022年7月 (22/07/01)	2023年1月 (23/01/04)
実質投資額 (元本-手数料)	588,997円	999,991円	1,199,989円
評価額	738,234円	1,195,138円	1,361,786円
損益金額	+149,237円	+195,147円	+161,797円
損益割合	+25.3％	+19.5％	+13.4％
NISAによる 節税効果	30,317円	39,644円	32,869円
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(1/19時点)	評価額	累積買付金額	損益
2020年	560,533円	400,000円	+160,533円
2021年	438,655円	399,993円	+38,662円
2022年	384,853円	399,996円	-15,143円
2023年	33,310円	33,333円	-23円
合計	1,417,351円	1,233,322円	+184,029円

2022年はアメリカで利上げが続き、株安/ドル高のスパイラルでした。もし去年から始めて私と同じように米国株式に投資した人は、含み損で心中穏やかでない人も多いのではないでしょうか？

幸か不幸か円安のおかげでマイナスが大分和らいでいるんだとか。とは言え、マイナスの真っ赤な数字を見るのは少々応えるものがありますよね。

そして、直近の変動ニュースで言うと昨年12/20に日銀が緩和修正(=事実上の利上げ)を発表が。「日本は利上げしない」スタンスだったのに、クルリと方向転換。おかげで一気に株安/円高が進み、私の評価額でもガクッと降下していました。日銀の動向には要チェックですね(^^;

さて、マイナスでも揺らいではいけません。長期投資家にとって見据える先は数十年先の未来のはず。私のやることは変わりません、引き続き積み立て投資を淡々としていくまでです。

NISA制度はあくまで箱

「NISAはあくまで箱」であり中身をどうするかは十人十色、運用実績は人によって大きく異なります。そのため利用すれば安心という訳ではありません。

箱は立派でも、中身が価値のないもので埋め尽くしているのでは意味がないのです。

お金を増やしたいなら「投資やNISAの仕組み」を知ることが大事というわけです。

私の投資スタイル

先程「NISA制度はあくまで箱」とお話ししました。私が「どこで・いつ・何を」箱に詰めているか紹介していきます。

投資をする上で、証券会社選びはとても重要です。特にNISA口座は別の証券会社へ乗り換えるのは気軽にできないため、「取り扱い銘柄が豊富」で「手数料が安い」証券会社を選ぶ必要があるのです。

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つみたてNISAは「年間で40万円まで」と決まっています。そのため40万円÷12ヶ月、即ち「毎月1回・約3.3万円ずつ購入」しています。

安い時に買うのが理想ですが、いつが良かったのかは後日論でしか分かりません。そのため安かろうが高かろうが毎月一定額を購入しています。この手法はドルコスト平均法と呼ばれており、結果的に均されてバランスが取れるという有名な投資法です。

2022年12月16日に令和5年度税制改正大綱が公表されました。

結論、NISAは神改正します。個人的に33,333万円と言う半端な金額から解放されるのは嬉しいですね。これを機に投資額の見直しや金融機関の乗り換えの検討をしておくと◎

ちなみに楽天証券で「楽天キャッシュ」や「楽天クレジットカード」で引落設定をしている場合、ひと月早く引き落とされる関係上、11月中旬に設定を見直すべきかもしれません。

楽天証券側も切り替わりには危惧しており、移行方法は制度詳細が判明次第アナウンスするとのことです。(公式サイト：2024年からの新NISA制度について｜楽天証券)

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2022年は「米国株式」「全世界株式」の2つに投資しています。

投資を始めた頃は「米国株式(S&P500)」をメインで購入。2021年からは「全世界株式(MSCI)」を含めるように購入してきました。最近は2つの元本が同じぐらいになってきています。

なお、この2つの投資信託の性質は似ているのでどちらを選んでも似たような価格の動きになります。

＼用語の説明はこちら！／

お金の知識を配信している人気YouTuber「両学長 リベラルアーツ大学」や有名なマネー著書でも、お金を増やすにはつみたてNISAでインデックス投資を推奨しています。

自分に合った投資をするのが大事

私が行っている株式100％運用はかなり強気な投資です。この投資法だと人によっては「リスクが高すぎる」こともあるでしょう。

投資で失敗しないコツは、他人の方法を安易に真似ないこと。リスク許容度は人によって異なるので、身の丈に合わない投資は自分の首を絞めることに繋がりかねません。周りの声に流されず、しっかり考えて投資をすることが大切です。

＼リスク許容度の違い／

上記は一例ですが、左のような人ほどリスク許容度が高いので「攻めた投資」ができますし、右の人ほどリスク許容度が低いので「守りの投資」をすべきと言えるでしょう。

【Q&A】2023年の新規投資はやめておくべき？

2024年から新NISAが始まるため、つみたてNISA利用者の中にはこんな疑問がでてくる人も居るのではないでしょうか。

結論から言うと私は「特に気にせず続けるべき」と考えます。理由は以下の2つです。

❷についてはインデックス投資の指南書として有名な「敗者のゲーム」の名言です。このままでは分かり辛いので引用を交えながら紹介しますね。

このフレーズの結論を言うと「10～30日のベスト上昇日を逃すだけでリターンは2.5～5.6%低下する。最大の上げ相場を逃さないよう常に市場参加しておくことが大切だ」というものです。

現在、私の含み益は新型コロナウイルスの暴落時によるもの。2022年分はマイナスでしたが、それを余裕で賄える利益を含んでいるため、なるほどその通りだなと思っています。

以下「敗者のゲーム」より。

運用の歴史を見ると、市場が大底から回復する最初のー週間に株式リターンのかなりの部分が獲得できることは明らかである。しかし、一般にタイミングに賭ける人々はその時にはすでに手持ちをゼロにしてしまっているので、最もおいしい部分を手に入れることはできない。

この教訓は明らかである。投資家は、「稲妻が輝く瞬間」に市場に居合わせなければならないということだ。

私が使っているのは「楽天証券」

NISAを始めるには証券口座が必要です。制度の仕様上、簡単に証券会社の変更はできないため慎重に選ぶ必要があります。

• 取り扱い商品の数は？
• 手数料の違いは？

様々な証券会社がありますが私は「楽天証券」を利用しています。

楽天と言えば「ポイント」、楽天証券でもちゃんと貯まるし使えます。

ポイント獲得ルールが変更されお得度が減ってしまいましたが、手数料が安いうえにポイントも貰えることから依然として人気です。

口座開設数も1位2位を争う証券会社のため、利用者が多いのも嬉しいポイント。

証券会社が違うと「買えるもの・手数料・特典」が変わるので吟味して選びましょう。

資産管理は「マネーフォワードME」

投資を含め、資産の管理は「家計簿アプリ・マネーフォワード ME」が便利！

銀行口座やクレジットカードの履歴・ポイントなどの連携した資産はアプリから全て確認できるので、わざわざ各サイトにログインする手間を省けます。

「いつでも見える化」はとても便利です。

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