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【ふるさと納税】実際の手順が知りたい!何から始めたらいいの?(楽天の場合)

ふるさと納税 手順 わかりやすく 楽天 お金のこと

こんにちは、そらえです!

税金を納めながら返礼品が貰えると人気の制度「ふるさと納税」

この記事では、ふるさと納税の仕組みを理解している人に向けて「実際の手順」と「注意点」について画像を用いて紹介しています。

今回は私も利用している「楽天ふるさと納税」を例にみていきましょう。

◆ふるさと納税の仕組みを知らない人は、まずこちらの記事をどうぞ。

参考:【ふるさと納税】知らないのはもったいない!概要と仕組みを画像で解説

この記事におすすめの人
  • ふるさと納税に興味がある
  • 何から始めたらいいかわからない
  • 実際の手順を知りたい
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そもそも「ふるさと納税」ってなに?

まずはふるさと納税を知らない人向けに概要を説明します。

ふるさと納税とは?

「寄附」という形で好きな地域を応援できる国の制度。寄付された地域は、その返礼として地場産品をプレゼントするという仕組み。

寄附金は所得税や住民税から差し引かれる(控除される)ため、実質負担2,000円で特産品が貰えるとってもお得な制度。

*寄附金:寄附金=支払い予定の税金のため上限があります。後述で解説しています。
政府の人
政府の人

「*寄附分-2,000円」は住民税・所得税から控除しちゃうよ!

本来はただ税金を納めるだけですが、ふるさと納税を活用すると寄附金額(納める税金の額)に応じて返礼品を貰うことができるのです。

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◆ふるさと納税の仕組みを知りたい人は、こちらの記事で詳しく紹介しています。

参考:【ふるさと納税】知らないのはもったいない!概要と仕組みを画像で解説

手順は3つのステップ

どのサイトからの利用でもやることは同じです。

4つのステップ

❶寄附限度額の計算
寄附(返礼品の選定)
申請(確定申告 or ワンストップ特例制度)

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そらえ
そらえ

申請の仕方で少し異なるけど、大まかな流れは同じだよ!

❶:寄附限度額を計算しよう

課税所得や扶養の有無などにより上限額は個人により異なります。そのため、自己負担額2,000円を除いた寄附金が控除される金額=寄附上限額を調べる必要があるのです。

上限額を知るには目安表シミュレーターが便利。直近の源泉徴収票を元に算出していきましょう。

今回は「楽天のシミュレーター」を利用
源泉徴収票の金額を入力しよう

上限額を調べてみる
(いずれも楽天ふるさと納税のサイトに飛べます)

限度額は寄附年の所得に対して算出される

去年の源泉徴収票で計算した場合、ズレが生じることを頭の片隅に置いておきましょう。給料の変動が激しい、転職・退職をした際は要注意です。

そらえ
そらえ

ふるさと納税の寄附は「税金の先払い」のようなものだよ!

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❷:寄附しよう(返礼品の選定)

上限額が分かったら、その金額を超えないように返礼品の選定を行いましょう。ふるさと納税対応のサイトより寄附が行えます。

ふるさと納税を扱っている人気なサイト

応援したい自治体に寄附するのも良し、人気ランキング上位から寄附するのも良し…自分好みの方法で寄附できます。

なお、多くの返礼品は発送まで時間が掛かるものがほとんど。1~6か月後なんてザラにあるので各商品ページの注意事項は必ず目を通しておきましょう。

※住まいの自治体は選ばないようにしよう

寄附自体はできるが、当該地域に居住している場合は返礼品贈呈がない。 せっかくなら返礼品の受け取れる地域に寄附しよう。

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北海道紋別市
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楽天の場合、普段の楽天市場でのお買い物と同じような感覚で注文できる!

注文の手順
楽天市場より返礼品を選ぶ
❷商品内容を確認する
❸表示される注意事項を確認
❹寄附金の使い道を決める
(自治体により内容は異なる)
❺表示される最終注意事項の確認
❻注文者情報と住民票情報に相違がないか確認・修正する

※住民票の住所と別の場所へ送りたい場合は、「お届け先」を変更しよう!
  • 楽天 ふるさと納税 手順
\楽天ふるさと納税 公式サイトへ!/

◆もし返礼品に迷っているならこちらの記事を参考にしてみて下さい。

参考:【ふるさと納税|楽天】2022年版_迷ったらコレ!生活費に充てれる日用品・20品を紹介

そらえ
そらえ

返礼品は返礼率を寄付金額の3割以下であることが義務付けられているよ!

❸:申請しよう

寄附金額の控除を受けるためには「確定申告」か「ワンストップ特例制度」での申請が必要。後者のワンストップ特例が手軽でおすすめです。

申請方法は2つ
  • 確定申告
  • ワンストップ特例制度

申請に必要な書類は返礼品と別に送付されることが多く、注文の10日~2ヶ月ほどで届くのが一般的です。

◆どちらの申請方法を利用すべきか、控除の違いについて知りたい場合はこちらで解説しています。

参考:【ふるさと納税】知らないのはもったいない!概要と仕組みを画像で解説>申請方法の違い

そらえ
そらえ

どちらで申告しても基本的には控除額の差はありません

◇確定申告

この記事では確定申告の仕方は割愛します。

自治体より送付される「寄附金受領証明書」、または仲介サイトの証明書発行サービスより「寄附金控除に関する証明書」のどちらかの書類が必要になります。

確定申告の時期は、寄附年の翌年2月16日~3月15日です。

確定申告を行うとワンストップ特例制度による申請は無効になります。急遽、確定申告が必要になった際は忘れずに申請しましょう。

◇ワンストップ特例制度

確定申告を行わずともふるさと納税の寄付金控除を受けられる申告方法。会社勤めのほとんどの人がこちらの方法で申請することでしょう。

申請には自治体より送付される「寄附金税額控除に係る申告特例申請書」が必要です。寄附する度に申請書を郵送しましょう。

申請期限は寄附年の翌年1/10必着になります。

「ワンストップ特例制度」利用の条件

  • 寄附した自治体が5か所以内であること
  • 確定申告が不要であること

申請の手順

  • 必要書類の受取
  • 書類に必要事項の記入
    同封の台紙に確認書類のコピー2点を添付
  • ②の書類を郵送(※自治体により要切手)
    送付用の封筒が同封されている

サイトによっては注文情報を元に、氏名など記入済みのパターンもある。私の場合は「個人番号・2か所のチェック」だけでした。

出典:楽天ふるさと納税より
そらえ
そらえ

必要書類ができたら、ポストに投函して申請手続き完了

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楽天ふるさと納税【Q&A】

楽天ポイントで支払いできますか?

はい、可能です。

楽天カード以外でも決済できますか?

はい、可能です。

寄付の注文をしたが、キャンセルや変更は可能ですか?

寄付後のキャンセル・変更はできない。よく確認して注文をしよう。

引っ越しなどにより、登録内容に変更が生じた場合はどうすればよいでしょうか?

寄附先の自治体ページに記載されている問い合わせ先より連絡しよう。

その他の質問は「楽天ふるさと納税 よくある質問」よりご確認下さい。

ふるさと納税で失敗しないために

●控除条件を満たす人が利用しよう

ふるさと納税は課税所得がある人に対して税金を控除する制度なので、課税所得のない人には特にメリットのない制度となっています。

控除を受けるためには、控除条件を満たす人(所得税や住民税を納めている)が自身の名義で申し込む必要があります。誤って扶養家族の名義で申し込みしないように注意しましょう。

よくある失敗として「クレジットカードの名義人=納税者」となりその人宛てに書類が作られてしまう例があります。

●トラブルを想定して計画的に

今年度分の所得に対して控除される関係上、年度の初めに上限額Maxで寄附するのはお勧めしません。万一、トラブルで所得が無くなった際は恩恵を受けれずマイナスになってしまいます。

年度の半ばくらいで一度ふるさと納税を行い、終わり頃に再度計算して行うと無駄がありません。ただし、年末は駆け込みも多く混み合うのと申請期限が迫っているのでその点は注意しましょう。

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