【4年目｜2024年7月】つみたてNISAの運用実績をブログで公開！ – アラサー女の投資備忘録

こんにちは、そらえです！

よくあるシミュレーションを利用すれば何となくイメージはつきますが、実際の所はどうなの？と気になる方も多いのではないでしょうか。

当記事では以下の内容を備忘録的にまとめています。参考程度にご覧ください。

• つみたてNISAの運用実績 (4年目)
• 2024年上半期の経済ニュースと考察

＼NISAを始めるならココ！鉄板の証券会社／

そもそもつみたてNISAってなに？

つみたてNISAを知らない人に向けて概要を紹介。

わかりやすい言葉で言うとこういう感じ。

投資信託の場合、本来ならば利益の*約20%を税金として納めなければいけません。NISA制度を利用していれば、利益の全てを自分のものにできるという超絶おトク制度です。

つみたてNISA運用実績：4年目

2020年7月からつみたてNISAを始めて4年経過。
2024年7月5日時点での評価額です。

私が購入している投資信託「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」通称オルカンのチャートも合わせて記載しています。

オルカンについては後述で紹介しています。

約181万円の投資に対して+141万円の含み益！

含み益は＋78％と大幅アップ、前回に続き評価額増加へ。前回のチャートは5％幅でジグザグ変動していましたが、今回は大きな右肩上がりになりました。

評価額は日々値動きしていますから「＋141万円」はあくまで目安として捉えて下さい。投資額100万を超えると、日々 ”万” 単位で価格が変動します。

それにしてもファンド純資産の増え具合が半端ないですね。1月の新NISA開始に伴い、多くの人がオルカンに投資したのが分かります。現に購入予約ランキングでは1位でしたから。

新NISAの非課税枠1,800万円を最速で埋める勢を考えると、ここ5年間はグングン伸びそうです。

さて、もしこの状況で売却した場合、本来なら利益の約20％が税金で取られますがNISAのおかげで28万円ほど節税効果が見込めます(^o^)

ここで注意してほしいのは、私は「新型コロナウイルスショックによる暴落時から買い続けている点」です。良いものを安く買えたので、現在大きくプラスになっています。

所謂「稲妻が輝く瞬間に居合わせれたから」。この言葉はインデックス投資の指南書として有名な「敗者のゲーム」の名言です。

通常は短期間でここまで増えません。

なお、歴史上「暴落は10年に1回のペースで来る」と言われています。暴落に打ちのめされないよう、悪いパターンにも備えて投資を利用しましょう。

運用推移・年別レポート

6ヶ月毎のレポート

現在は半年ごとにまとめています。以前のものはアーカイブよりご覧下さい。

	3年目	3年6ヶ月目	4年目
時期	2023年7月 (23/07/03)	2024年1月 (24/01/04)	2024年7月 (24/07/05)
累計買付金額	1,399,987円	1,599,985円	1,809,985円
評価額	1,970,786円	2,279,398円	3,225,706円
損益金額	+570,799円	+679,413円	＋1,415,721円
損益割合	+40.7％	+42.4％	＋78.21％
NISAによる 節税効果※	115,957円	135,882円	287,604円
各記事への リンク			当記事

【ファンド別】買付金額と損益

	ファンド名	累計買付金額	評価損益
A	【新NISA枠】eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン)	210,000円	+28,550円 (+13.59％)
A	【旧NISA枠】eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン)	889,985円	+619,001円 (+58.31％)
B	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	674,000円	+726,262円 (+107.75％)
C	ニッセイ 外国株式	12,000円	+18,402円 (+153.35％)
D	ひふみプラス	7,000円	+3,672円 (+52.45%)
E	楽天インデックスバランス (債券重視型)	5,000円	+612円 (+12.24％)
F	楽天・VTI	12,000円	+19,222円 (+106.18％)
	合計	1,809,985円	+1,415,721円 (+78.21％)

【年別】買付金額と購入ファンド

年	買付金額	購入ファンド
2024年	210,000円 (30,000円/月 予定)	A
2023年	399,996円	A、B
2022年	399,996円	A、B
2021年	399,993円	A、B
2020年	400,000円	A、B (試C～F)
合計	1,809,985円	6種類

オルカンってどんな商品？

オルカンこと「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」がどんな商品なのか紹介しています。

要は、世界中で最も業績が良い企業を複数ピックアップして分散投資してくれる投資信託なのです。

年に4回の頻度で「投資対象を再検討」してくれるので、手軽に旬な企業へ投資できる点も魅力的。

世界情勢に合わせて自分でメンテナンスを行うのは大変ですが、オルカンさえ持っていればアタマと時間を使わずに投資対象が見直されるのです。

＼【国・地域別】オルカンの中身／

商品の分類	投資信託
投資対象	株式
投資する 国/地域	全47の国 / 地域 (アメリカ、日本、中国、インドなど)
投資する 企業数	約3,000社
投資する 企業のサイズ	大型・中型株
カバーする 時価総額	全世界の時価総額のうち 85％をカバー

2024年上半期：経済ニュース振り返り

2024年上半期で気になった、NISA関連のニュースをピックアップしてみました。

1月：【確定拠出年金】投資信託の割合50％越

NISAの話題とは少し逸れますが、共通点の多い制度「確定拠出年金」についての話題です。

加入者が自分で運用商品を選ぶ確定拠出年金で『株式を含む投資信託の割合が初めて50%を超えた』とのこと。

「預金大好き・投資怖い」な日本人に、ついにマインド変化が訪れているのかもしれません。

預貯金や保険など元本保証型の商品

2020年末：51.7％
2023年末：39.8％

→半分以上の人が元本の減らない商品を選んでいた

国内株や外国株など株式を含む商品

2020年末：36.8％
2023年末：50.0％

→立場逆転、半分が株式を含む商品を選んでいる

「株式を含む商品」を選ぶ人が増えた背景ですが、

• 2010年以降の中長期にわたる株高
  投資家の資産増加→情報発信者が増加
• 優良ファンドの増加
  低コストで良い商品が増えた
• デフレ大国日本でついにインフレ
  物価がどんどん上がって貯金が目減りしている
  「投資せねば！」という気持ちの人が増えた
• 企業がデフォルトを変え始めた
  元本保証型→株を含む投資信託へ
  投資考えたくない、そのままで良いかの選択

前回記事で紹介しましたが「新NISA・積立設定で購入予約ランキング」の上位は株式を含む商品でした。この流れは大きくなっていくと思います。

2月：オルカン、バブル崩壊中の中国株減らす

新NISA買い付けランキング1位「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」にまつわる話題です。

このファンドは『今業績が良い企業を世界中から選んで分散投資』してくれる商品。いわば旬な食材でお弁当パックを作ってくれます。今回はお弁当の中身を変更するよ、と言うニュースです。

中国のバブル崩壊を受け、中国株の時価総額が減少しました。これに伴い、オルカンに含まれていた中国株を除外し、勢いのある銘柄に入れ替えを発表。

要は「不人気な企業は抜いて、人気のある企業に入れ替える」と言うことです。

オルカン 投資銘柄数の変化の例
米国株	609 銘柄	→	611 銘柄 ↑
インド株	131 銘柄	→	136 銘柄 ↑
日本株	225 銘柄	→	218 銘柄 ↓
中国株	765 銘柄	→	704 銘柄 ↓

3月：クレカ積立上限額が10万円に

前回記事でも触れましたが、ついに「クレカ積立の上限額が月5万円から月10万円に引き上げられる」ことが確定し、国内最大手のSBI証券・楽天証券などが上限を引き上げを発表しました。

既に両証券会社では、クレジットカードで月10万円積み立てることができます。

気になるポイント還元率は据え置き！しかし、企業としては「即売り→ポイント稼ぎ」の懸念が残るため、今後の動向に要注目です。

5月：【増える投資家】若年層を筆頭に

今年から始まった新NISAや、日経平均株価の最高値更新などの影響を受けてか、将来に向けて投資する動きが広がっているとのこと。特に若者を中心に「投資への意識」が変わり始めています。

投資と言えば「怖い・ギャンブル・お金持ちがやるもの」なイメージが出てきますが、もうソレ古いよと言われるのも時間の問題かもしれません。

さて、上記グラフは「給料などの定期収入から資産運用に回しているお金の割合 (対象者:20代の投資経験者)」を表しています。

これを見ると、”20代投資家の6割以上の人” が ”給料の10％超を投資運用” しているのが分かります。なんならその内の36％は給料の2割を超えてるのだとか。

『お金がない』と嘆く人も多い中、若いうちからしっかり投資を行う人も居るというわけです。

もしかしたら、周りには言わないだけであの人もこの人も投資してるのかも。「やる人」と「やらない人」の間はどんどん差が開いていくことでしょう。

NISA制度はあくまで箱

「NISAはあくまで箱」であり中身をどうするかは十人十色、運用実績は人によって大きく異なります。そのため利用すれば安心という訳ではありません。

箱は立派でも、中身を価値のないもので埋め尽くしているのでは意味がないのです。

お金を増やしたいなら「投資やNISAの仕組み」を知ることが大事というわけです。

私の投資スタイル

箱であるNISAに、私が「どこで・いつ・何を」箱に詰めているか紹介していきます。

投資をする上で、証券会社選びはとても重要です。

特にNISA口座は別の証券会社への乗り換えが気軽にできないため、「取り扱い銘柄が豊富」かつ「手数料が安い」証券会社を選ぶ必要があります。

ざっくり例えると、スーパーが複数あったら「品揃えが多く」て「安い」方が良いよねって話です。

良い証券会社の具体例を挙げると以下の通り。

• 楽天証券
• SBI証券

もし銀行窓口から始めた方は『手数料の高い商品』を掴まされてる可能性高し！一刻も早く見直しをしましょう。

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制度の恒久化により、無理に急ぐ必要が無くなったので「楽天SPUを達成」を目安に設定しています。

NISA枠を埋めることがゴールではないですからね。その辺りの話はこちらの記事で記載しています。

安い時に買うのが理想ですが、いつが良かったのかは後日論でしか分かりません。そのため安かろうが高かろうが毎月一定額を購入しています。

この手法はドルコスト平均法と呼ばれており、結果的に均されてバランスが取れるという有名な投資法です。是非覚えておきましょう。

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2023年7月から「全世界株式(ACWI)」のみ購入しています。このファンドはNISAの買い付けランキングで1・2位を争う人気商品です。

これ一つで全世界に投資できますから『シンプルイズベスト』とはまさにこのこと。

「eMAXIS Slimシリーズ」は競合他社に対抗して手数料を下げてくれるので持ち続けたい投信です。

ちなみに、類似商品のSlimがついていない「eMAXISシリーズ」は手数料が高いので、くれぐれも間違えないようにしましょう。

＼用語の説明はこちら！／

お金の知識を配信している人気YouTuber「両学長 リベラルアーツ大学」や有名なマネー著書でも、お金を増やすにはNISAでつみたて・インデックス投資を推奨しています。

リスクとリターンは表裏一体

私が行っている株式100％運用はかなり強気な投資です。この投資法だと人によっては「リスクが高すぎる」こともあるでしょう。

リスクとリターンは対の関係、シーソーと同じです。もし2倍になる可能性があるなら、逆に半減することもありえます。

投資で失敗しないコツは安易に他人の方法を真似ないこと。リスク許容度は人によって異なります。身の丈に合わない投資はいずれ破綻するでしょう。

周りの声に流されず、自身の家計・投資目的などを踏まえて投資をすることが大切です。

＼リスク許容度の違い／

あくまで一例ですが、左のような人ほどリスク許容度が高いので「攻めた投資」がし易いですし、右の人ほどリスク許容度が低いので「守りの投資」をすべきと言えるでしょう。

自分のペースで目的に合った投資を

新NISA開始で、各所でこんな声が聞こえてきます。

• 最速で非課税枠埋めるぞ！(年360万投資)
• 上限額が増えたから、増額しました！

そんな声を聞くと、「いいな～自分には無理だよ」「投資はお金持ちしかできないだ」「同世代なのにお金持ってるな」なんて凹んだり、やる気を失う人もいるでしょう。

「ネットの声なんて気にしないで下さい」

何のために投資をするのでしょうか。自分のため、家族のためではないのでしょうか。

住んでいる地域によって物価や給料が異なりますし、同年齢でも独身か否か・実家暮らしか否かで大きく変わりますよね。

こう言っちゃアレですが、ネット上ではいくらでも誇張できますから、真に受けるのはほどほどに。

そもそも、今よりお金が増えて困ることは少ないはずです。

少額投資ってどうなの？

さて、ここで気になるのは「少額投資でも意味あるのか」について。

下記のグラフは「金融庁のシミュレーション」で試算した結果ですが、30年後には＋92％になりました。これを見てどう思いますか？

私は『暫く使わないお金を銀行に預けておくなんて勿体ない』と思いました。

• 条件① 毎月5,000円の積立×30年間継続
• 条件② 利回り(年率)は4％と仮定 (控えめの想定)

元本180万円 → 347万円(＋167万円)

NISAは100円から投資できます。ネット証券ならインターネット経由でいつでも金額の変更ができたり、積み立ての停止・開始できます。

少額でもバカにできないな、少しでもお金増やしたいなと思ったそこのあなた、是非投資の世界へ踏み入れてみると良いと思いますよ。

＼異例の発売前増刷！Amazon「本総合」1位／

私が使っているのは「楽天証券」

NISAを始めるには証券口座が必要です。制度の仕様上、簡単に証券会社の変更はできないため慎重に選ぶ必要があります。

• 取り扱い商品の数は？
• 手数料の違いは？
• UI/UXデザインの良さは？など

様々な証券会社がありますが私は「楽天証券」を利用しています。

口座開設数が1・2位を争う証券会社。利用者が多く、何か困り事があった際は解決し易いでしょう。

楽天と言えば「ポイント」が有名ですが、楽天証券でも貯まる&使える！手数料が安いうえにポイントも貰えることから人気の証券会社です。

あまり知られてないですが、SBI証券に無くて楽天証券にある「定期売却サービス」が魅力的！

「金額」もしくは「定率」を指定すれば、毎月指定した日に自動で売却できます。一度設定すれば、給料や年金のような感覚で受け取れるので、家計も管理しやすいでしょう。

このように会社が変われば「品揃え・サービス」が変わります。だからこそ吟味が必要なのです。

資産管理は「マネーフォワードME」

投資を含め、資産の管理は「家計簿アプリ・マネーフォワード ME」が便利！

銀行口座やクレジットカードの履歴・ポイントなどの連携した資産はアプリから全て確認できるので、わざわざ各サイトにログインする手間を省けます。

「いつでも見える化」はとても便利ですよ。

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